Unsere Ratenkredit-Empfehlungen: iwoca und Postbank

EigenschaftenPostbankINGiwocaLendicoauxmoneySberbank
Anbieter
Postbank
ING
Iwoca
Lendico
Auxmoney
Sberbank

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Kreditname
Postbank Business Kredit
ING Ratenkredit
iwoca Kredit Selbstständige
Lendico Kredit
Lendico Kredit
Sberbank Kredit
Effektiver Jahreszins
1,29%
bis 9,99%
3,49%
bis 3,99%
2.00 %
bis 13.47 %
1,90%
bis 6,60%
3,20%
bis 19,90%
1,59%
bis 12,49%
Laufzeiten
12 - 84 Monate
12 - 84 Monate
0 - 12 Monate
12 - 60 Monate
12 - 84 Monate
24 - 120 Monate
Kreditbetrag
10.000€ - 100.000€
5.000€ - 75.000€
1.000€ - 100.000€
10.000€ - 750.000€
bis 750.000€
3.000€ - 61.000€
Verwendungszweck
Umschuldung
Businesskredit
freie Verwendung
Unternehmenszweck
Der Kredit ist rechtlich nicht
an einen Verwendungszweck gebunden.
Die Kreditlinie ist nicht
zweckgebunden
Die Kreditlinie ist nicht
zweckgebunden
Kriterien Kredit
Sitz: Deutschland
Einkommensnachweis
Keine negativen Schufa-Einträge
Sie erzielen Ihre Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit
Wohnsitz in Deutschland
Mind. 4 Monate operative Tätigkeit
Über 10.000 € Jahresumsatz
Sitz: Deutschland
Mind. 2 Jahre operative Tätigkeit
Über 50.000 € Jahresumsatz
Sitz: Deutschland
Schufa-Auskunft (Bonität)
Businesspläne (Zeit und Aufwand)
Umsatznachweise (bei bestehender Selbstständigkeit)
Einkommensnachweis 
Keine negativen Schufa-Einträge
Sitz: Deutschland
Mobiltelefonnummer für
das deutsche Mobilfunknetz
Sondertilgungen kostenlos möglich
✔️
✔️
✔️
✔️
✔️
✔️
Kostenlose Gesamttilgung
✖️
bis zu 1% Sonderzinsen
✔️
✔️
✔️
k.A.
✖️
Ablösung bestehender Kredite möglich
✔️
k.A.
k.A.
✔️
✔️
✔️
Für wen nicht möglich? 
k.A.
nur für Freiberufler
für alle Rechtsformen möglich
für alle Rechtsformen möglich
für alle Rechtsformen möglich
Mind. 3 Jahre freiberufliche Tätigkeit
Sicherheiten notwendig?
Nein
Nein
Nein
Ja, persönliche Bürgschaft des Selbstständigen
Ja, Bank verlangt bei jeder Kreditvergabe
dingliche Sicherheiten.
Nein

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Fragen & Antworten zu den Ratenkredit-Vergleich

Wie bekomme ich ein Kredit für Selbständige?

Um einen Kredit als Selbstständiger oder Freiberufler zu bekommen, reicht es also nicht aus, sein Jahreseinkommen zu schätzen oder anhand von wenigen Rechnungen hochzurechnen. Die Bank braucht oft weitere Sicherheiten. Bei Angestellten oder Beamten reichen meistens die letzten drei Gehaltsabrechnungen.

Welche Bank gibt Kredit für Selbständige?

  • Arten und Anbieter von einem Kredit für Selbständige
  • Unternehmerkredit (von der KfW Bank)
  • Umschuldungskredit für Handwerker (von der KfW Bank)
  • Finanzierungskredit für Handwerker (von der KfW Bank)
  • Kleinkredit (Einzelpersonen, Lieferanten)
  • Kleinkredit für Handwerker (Einzelpersonen, Lieferanten)

Nicht alle Banken haben einen Kredit für Selbstständige im Portfolio. So ist die Frage „Wo bekommt man einen Kredit für Selbstständige?“ mehr als legitim. Um herauszufinden, welche Kreditinstitute ein solches Angebot derzeit offerieren, starten Sie am besten den tagesaktuellen Kreditvergleich hier auf STERN.de. Damit können Sie sich im Handumdrehen die in Frage kommenden Konditionen anzeigen lassen und Ihre Entscheidung treffen. Als Alternative zu herkömmlichen Banken könnte auch ein Privatkredit für Selbständige in Frage kommen. Ein Kredit für Selbständige ohne Bonitätsprüfung dürfte in der Regel ausschließlich im privaten Bereich zu bekommen sein.

Welche Unterlagen werden für einen Kredit benötigt, wenn selbstständig?

Wer einen Kredit als Freiberufler oder Selbstständiger beantragen möchte, muss nicht nur die üblichen Anforderungen erfüllen, wie zum Beispiel das Erreichen der Volljährigkeit und ein deutsches Bankkonto. Darüber hinaus müssen Sie der Bank in der Regel Ihre letzten Einkommenssteuerbescheide sowie eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) vorlegen. Nachweise über Sicherheiten wie zum Beispiel Immobilien und Lebensversicherungen erhöhen Ihre Erfolgsaussichten auf die Auszahlung eines Kredits für Selbstständige um einiges.

Worauf achten bei einem Kredit für Selbständige?

Neben der Höhe der Zinsen gibt es auch noch einige weitere Punkte, auf die Sie bei der Beantragung von einem Kredit für Selbstständige achten sollten. So lohnt es sich zum Beispiel zu überprüfen, ob kostenlose Sondertilgungen möglich sind, wenn Sie einen Teil Ihres Kredits schon eher zurückzahlen möchten. Schauen Sie auch, dass sich im Kreditvertrag keine weiteren Sonderkosten verstecken. Ideal ist es, wenn die Bank Ihnen ein möglichst langes Widerrufsrecht zugesteht. Gesetzlich verankert sind in diesem Zusammenhang nur 14 Tage. Es gibt jedoch durchaus auch Kreditinstitute, die dieses Widerrufsrecht freiwillig auf bis zu 8 Wochen verlängern.

Ist ein Kredit für Selbstständige mit schlechter Bonität möglich?

Als Selbstständiger ist man zahlreichen unternehmerischen Risiken ausgesetzt. Wer aufgrund von Ereignissen in der Vergangenheit bereits über eine schlechte Bonität verfügt, aber dennoch nochmals frisches Kapital benötigt, wird somit vor eine besondere Herausforderung gestellt. Doch auch in diesem Fall kann es eine Lösung geben: ein Kredit für Selbstständige ohne Schufa Abfrage ist zwar nicht üblich. Der Kredit von Privatpersonen für Selbstständige ist eine Alternative, die immer mehr Verbreitung findet. Dabei stellen Sie dem potenziellen Kreditgeber Ihr Projekt vor und nennen die gewünschte Summe. Mit etwas Glück findet sich ein privater Investor, der in Ihre Ideen investieren möchte.

Macht eine Umschuldung für Freiberufler und Selbstständige Sinn?

Hohe Dispozinsen, wenn das Konto im Minus ist, belasten nicht nur Angestellte, sondern im Besonderen auch selbstständig oder freiberuflich Tätige. Daher ist es vollkommen legitim, wenn Sie sich die Frage stellen, ob eine Umschuldung durch einen Kredit für Selbständige nicht ein sinnvoller Ausweg sein könnte. In der Tat würde ein solcher Weg Sie nicht nur kurzfristig entlasten, sondern auch mittelfristig die Belastung durch hohe Zinsen verringern. Zudem haben Sie eine bessere Übersicht über Ihre Finanzen, wenn alles auf geordnete Art und Weise in Form monatlicher Raten abbezahlt wird.

Wie berechnen Banken das Einkommen von Selbständigen?

Wie ermitteln Banken bei der Kreditvergabe das Einkommen von Selbständigen oder Freiberuflern? Die Banken gehen bei der Ermittlung des Einkommens von Selbständigen ganz unterschiedlich vor. Gemeinsam ist allen aber, dass sie das Einkommen auf Basis der tatsächlichen Einkünfte der letzten 2-3 Jahre berechnen.

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