Das DKB Geschäftskonto gilt als attraktiv auf dem Finanzmarkt und bietet günstige Vorteile für Freiberufler und Personengesellschaften. Wir haben uns das Konto genauer angesehen und Vor- und Nachteile geschildert. Kann es jedoch mit anderen Geschäftskontomodellen konkurrieren?
DKB Business Geschäftskonto Fakten
* 15 Euro Monatsgebühr
* kostenlose DKB VISA Business Card
* Für Freiberufler und Selbstständige (bestimmte Berufsgruppen)
* kostenlose Bargeldabhebungen in Europa
* mobiles Online-Banking App
* kostenlose Buchungen
Es gibt viele Geschäftskonten von Direktbanken und Filialbanken mit individuellen Vorteilen und günstigen Konditionen. Das Geschäftskonto der Deutsche Kreditbank AG bietet Vorteile für Freiberufler und Personengesellschaften. Es ist jedoch auch möglich, als Freiberufler ein privates Girokonto zu nutzen. Die wichtigsten Konditionen des DKB Geschäftskontos sind relevant für die Entscheidung, ob sich die Eröffnung eines DKB Business Kontos lohnt.
Wer kann ein DKB Geschäftskonto eröffnen?
Die Deutsche Kreditbank (DKB) wirbt mit einem idealen Firmenkonto für Freiberufler und Einzelunternehmen, das allerdings nur für bestimmte Berufsgruppen zugänglich ist. Dazu gehören unter anderem Notare, Steuerberater, Rechtsanwälte, Wirtschaftsprüfer und Apotheker sowie einige weitere Berufe. Wer nicht zu diesen Gruppen gehört, sollte sich Alternativen ansehen. Allerdings bietet die DKB auch Geschäftskonten für Gebietskörperschaften wie Gemeinden, Städte oder Landkreise an
Die Vorteile des DKB Geschäftskonto
Der DKB Geschäftskonto bietet Geschäftskunden eine komplett digitale Kontoführung und viele interessante Vorteile. Hier sind einige der Vorteile:
- Schnelle und vollständig online durchführbare Kontoeröffnung.
- Kostenlose Bargeldabhebungen im gesamten europäischen Raum und deutschlandweit an etwa 50.000 Geldautomaten.
- Währungsumrechnungsentgelt von 2,20 Prozent des verfügten Betrags fällt außerhalb des europäischen Zahlungsraums an.
- Kostenlose Buchungen mit und ohne Beleg, kostenlose Scheckeinreichungen per Post.
- Elektrischer Kontoauszug und Kreditkartenabrechnung pro Monat.
- Elektronische Banking-Softwares wie Starmoney sind buchbar.
- Banking über die DKB-Banking-App möglich, mit Gesichtserkennung oder Touch-ID sowie 2-Faktor Authentifizierung abgesichert.
- Überweisungen können per Foto-Upload, QR-Code oder Sprachsteuerung vorgenommen werden.
- Bequeme digitale Bezahlung per Apple Pay oder Google Pay.
- Handyguthaben aufladen per App ohne Zusatzkosten, auch von Dritten möglich.
- Bargeldeinzahlung in teilnehmenden Shops möglich, mit einem Entgelt von 1,5 Prozent.
DKB VISA Business Card
Das DKB Business Konto bietet eine kostenlose Kreditkarte und eine Girokarte mit VISA Secure für Online-Banking und digitale Überweisungen. Beide Karten können über die App direkt gesperrt werden und es ist auch möglich, eine neue Karte per App zu bestellen. Die Banking-App bietet ein Card Control Feature für Push-Benachrichtigungen bei Kartenmissbrauch und die Möglichkeit, einzelne Umsatzarten zu blockieren und die Länderpräferenz festzulegen. DKB Business Kunden können ihr Geschäftskonto je nach Branche benutzerdefiniert festlegen
Die DKB bietet Finanzierungslösungen für verschiedene Branchen wie Wohnungswirtschaft, Landwirtschaft und Ernährung, erneuerbare Energieversorger, Tourismusindustrie, Bildungswesen, Gesundheitswirtschaft, Kommunen und Energien und Versorgung. Außerdem gibt es die DKB-Verwalterplattform für Immobilienverwalter und das DKB-Treuhänderpaket für Rechtsanwälte, Notare und Insolvenzverwalter.
Die Verwalterplattform kostet 3 Euro pro Monat und ist bei der Verwaltung von Mieten, Kautionen und Instandhaltungsrücklagen hilfreich. Das Treuhänderpaket bietet die Möglichkeit zur separaten Verwaltung von Mandantengeldern.
Kontokorrentkredit
- Kontokorrentkredit kann beantragt werden.
- Kreditantrag ist zu 6,90 Prozent Zinsen möglich.
- Überziehungszinssatz beträgt 12 Prozent pro Jahr.
- Finanzierung von neuester Technik im Unternehmen möglich mithilfe von Deutsche Leasing.
Beratung
- DKB Geschäftskonto speziell für Freiberufler ausgerichtet
- Wert auf kompetente Beratung gelegt
- Besonderer Vorteil gegenüber Konkurrenz
- Professionelle und branchenspezifische Kundenbetreuung rund um die Uhr verfügbar
Die Nachteile des DKB Geschäftskonto
- Das DKB Geschäftskonto bietet viele Zusatzleistungen, aber nicht alle Unternehmensformen können darauf zugreifen.
- Einzelunternehmer und Personengesellschaften können ein DKB Geschäftskonto eröffnen, größere Unternehmen jedoch nicht.
- Das ehemals kostenlose Geschäftskonto ist nun kostenpflichtig und kostet 15 Euro pro Monat.
- Im Vergleich zur Konkurrenz können die Leistungen teurer sein.
- Zusätzliche DKB Geschäftskonto Gebühren müssen ebenfalls berücksichtigt werden.
Alle Gebühren im Überblick
Zusätzliche DKB Geschäftskonto Gebühren. :
- Kontoführungsgebühr 15 Euro pro Monat
- Beleglose Überweisung ab 0,01 Euro
- Beleghafte Überweisung ab 2,95 Euro
- Zinssatz Kontokorrentkredit 11,25 Prozent p.a.
- Zinssatz Überziehung 13,25 Prozent p.a.
- Verwahrentgelt: ab Guthaben von 300.000 Euro 0,5 Prozent p.a
Weitere Kontomodelle der DKB
Die Direktbank bietet zudem noch ein Privatkonto an, welches vergleichbare Konditionen wie das DKB Geschäftskonto anbietet. Das DKB Girokonto ist kostenlos und erhebt keine Gebühren auf weltweite Transaktionen oder Bargeldabhebungen.
DKB Girokonto
Zur Kontoeröffnung
- Kostenlose Kontoführung möglich
- Kostenlose Visa Debitkarte inklusive
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Weltweit kostenlos Bargeld abheben
- Niedriger Dispo-Zins
- Einfache Beantragung auch ohne Post-Ident
Da Freiberufler und Selbstständige im Gegensatz zu Kapitalgesellschaften (wie zum Beispiel GmbHs) nicht dazu verpflichtet sind, ein Geschäftskonto zu eröffnen, bietet das DKB Privatkonto eine attraktive Alternative. Jedoch sollte an dieser Stelle beachtet werden, dass das DKB Konto keine benutzerdefinierten Vorteile für spezifische Branchen bietet.
Ein DKB Geschäftskonto eröffnen – welche Unterlagen braucht man?
Das DKB Geschäftskonto ist eine 100 Prozent digitale Banklösung, die eine schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung ermöglicht. Mit dem Online-Antrag kann man zwischen einem Post- oder Videoident-Verfahren wählen. Das Videoident-Verfahren erfordert lediglich eine funktionierende Webcam, ein Mikrofon und ein gültiges Ausweisdokument, da es online und somit ortsunabhängig erfolgt. Selbst Unternehmen mit Sitz in der Schweiz oder Österreich können ein DKB Business Konto eröffnen, solange mindestens einer der Mitunterzeichner einen Hauptwohnsitz in Deutschland hat
Alternativen zum DKB Geschäftskonto
Wer kein DKB Geschäftskonto nutzen kann oder will, sollte sich die Angebote anderer Banken ansehen. Direktbanken wie Kontist und N26 haben keine Kontoführungsgebühren, verlangen aber für Zusatzleistungen wie Bargeldabhebungen und Überweisungen oft Gebühren. Es lohnt sich also, die Gebühren der verschiedenen Kontomodelle abzuwägen. Es gibt auch kostenlose Geschäftskonten von Fintech-Banken wie Finom, aber es ist wichtig, auf Gebühren für wichtige Leistungen zu achten. Filialbanken wie die Commerzbank bieten ebenfalls Geschäftskontomodelle an, bei denen man auf eine kompetente Beratung in der Filiale zurückgreifen kann. Es gibt auch spezielle Finanzverwaltung-Tools, die bei der Steuererklärung Zeit sparen können. Das N26 Business You Konto bietet eine integrierte kostenlose Buchhaltungssoftware. Andere interessante Konten sind Kontist Free, Qonto Basic, N26 Business, Commerzbank Klassik und Postbank Business Giro. Auch das PayPal Geschäftskonto kann nützlich sein, da es die Zahlungsmöglichkeiten für Kunden erweitert. Es gibt auch Firmenkonten wie das Bunq Geschäftskonto, welches auch bei negativer Bonität eröffnet werden kann.
Fazit zum DKB Geschäftskonto
Das DKB Business Konto bietet zahlreiche Vorteile für Einzelunternehmer, die eine effiziente und schnelle Abwicklung ihrer Finanzen benötigen. Neben der kostenlosen DKB VISA Business Card, den kostenfreien Bargeldabhebungen und dem smarten Online-Banking gibt es auch maßgeschneiderte Finanzlösungen, die je nach Branche spezifisch angeboten werden. Allerdings ist dieses Geschäftskonto kostenpflichtig und steht nur bestimmten Berufsgruppen zur Verfügung. Daher sollten sich andere Geschäftsinhaber an die Kontomodelle anderer Banken wenden.
Häufig gestellte Fragen zum DKB Geschäftskonto
Das DKB Geschäftskonto ist nicht kostenlos, sondern kostenpflichtig [1]. Es gibt jedoch einige Bedingungen, unter denen bestimmte Kontomodelle kostenlos sind, z.B. für Kunden unter 28 Jahren oder bei einem Gehaltseingang ab einer bestimmten Höhe
Kann man das DKB Privatkonto auch als Geschäftskonto nutzen?
Die DKB bietet ein separates Geschäftskonto, das DKB-Business an, welches speziell auf die Bedürfnisse von Geschäftskunden zugeschnitten ist und verschiedene Funktionen und Services bietet, die das Privatkonto nicht hat. Es ist daher empfehlenswert, sich bei Interesse an einem Geschäftskonto bei der DKB über das DKB-Business zu informieren
Was ist das DKB Business Guthabenkonto
Das DKB Business Guthabenkonto ist eine spezielle Kontovariante der Deutschen Kreditbank (DKB) für Freiberufler und Selbstständige. Im Gegensatz zum kostenlosen DKB Girokonto für Privatkunden fallen hierbei monatliche Kontoführungsgebühren von 15 Euro an [2]. Das Guthabenkonto ist ein Geschäftsgirokonto, auf das lediglich Guthaben eingezahlt und ausgegeben werden können. Überziehungsmöglichkeiten oder Kreditrahmen sind nicht möglich. Es ermöglicht den Kunden die Verwaltung ihres Geschäftsbetriebs sowie die Abwicklung von Zahlungsverkehr auf professioneller Basis. Weitere Informationen zur Eröffnung des DKB Business Guthabenkontos können auf der Website der DKB gefunden werden.
