Aktualisiert am: 16. Juli 2019

Häufige Fragen & Tipps

Rendite steigern durch automatisierte Prozesse

Sie arbeiten automatisch, entscheiden emotionslos uns sind zudem extrem günstig – nicht umsonst sind die sogenannten Robo Advisors innerhalb einer kurzen Zeit in der Beliebtheitsskala nach oben gerückt.

Diese noch junge Variante der Vermögensverwaltung weist teilweise beachtliche Erfolge auf.

Laut einer Analyse der „Deutsche Bank Research“ hat sich das Volumen an verwaltetem Vermögen durch Robo advisor innerhalb von zwei Jahren mehr als verzehnfacht: von 0,3 Milliarden auf über 3,8 Milliarden Euro. Das bedeutet, dass mittlerweile knapp 4 Mrd. Euro durch Robo advisor gemanagt werden.

Wer als bester Robo Advisor für Ihr Investment-Vorhaben infrage kommt, hängt stark von den Auswahl der Kriterien ab.

Mit unserem Robo Advisor Vergleich können Sie sich einen Überblick über die Gebühren sowie der aus unserer Sicht Vorteile der jeweiligen Anbieter verschaffen.

Profitieren von der Online-Vermögensverwaltung

Grundsätzlich handelt es sich bei einem Robo Advisor um einen Dienstleister, der eine Online-Vermögensverwaltung anbietet und als digitaler Anlagehelfer fungiert. Sie geben zwar einen großen Teil der Verantwortung für Ihr Portfolio ab, profitieren im Gegenzug aber von mehreren Vorteilen:

  • Sie reduzieren deutlich Ihren Aufwand. Robo Advisors kümmern sich für Sie um alle erforderlichen Schritte bei der Geldanlage. Sollte es von der Marktsituation her nötig werden, schichten die meisten digitalen Anlagehelfer Ihre Anlage um. Dies geschieht in vielen Fällen automatisch. Einige Anbieter holen sich zuvor erst Ihre Erlaubnis zum Eingreifen ein.
  • Die Mindestanlage ist in der Regel vergleichsweise niedrig angesetzt. Mitunter reichen schon Sparraten von 25 Euro; manche Robo Advisors verlangen überhaupt keine Mindestanlage. Dies stellt gerade für Kleinst- und Kleinanleger gute Optionen dar. Die Mehrzahl der Anbieter setzt allerdings eine vierstellige Summe als Mindestanlage voraus. In seltenen Fällen müssen Sie sogar eine Mindestanlage von 100.000 Euro bringen, bevor Sie den Online-Vermögensverwalter nutzen können. In unserem Robo Advisor Vergleich filtern Sie Angebote auch nach Höhe der Anlagensumme.
  • Das angelegte Geld wird breit gestreut in unterschiedliche ETFs. Es besteht also ein hohes Maß an Diversifikation. Dabei wird beim Robo Advisor Vergleich deutlich, dass immer mindestens drei ETFs zum Einsatz kommen. Im Maximalfall verteilen einige Anbieter das Geld auf bis zu 15 unterschiedliche börsengehandelte Indexfonds. Dadurch ist eine sehr gute Risikostreuung mit teilweise mehreren Tausend Einzeltiteln gewährleistet.
  • Die Mehrzahl der Robo Advisors arbeiten im Vergleich zu den klassischen Vermögensverwaltern außerordentlich kostengünstig. Zumeist verlangen die Anbieter nicht mehr als ein Prozent für ihre Dienstleistungen. Darin sind sogar häufig die Depot- und Transaktionskosten enthalten. Mit unserem Robo Advisor Vergleich können Sie Servicegebühren und Co. einsehen.
  • Im direkten Robo Advisor Vergleich fällt auf, dass gute Anbieter die Anleger immer ausführlich über Strategien und Vorgehensweisen informieren. Das schafft Transparenz im Hinblick auf die Anlagenentscheidung.
  • Umgeschichtet wird Ihr Portfolio in der Regel immer erst dann, wenn das Gleichgewicht im Portfolio gestört ist. Dies nennt sich Rebalancing. Die Umschichtung führt dazu, dass es sich bei Ihrer Anlage um ein antizyklisches Investment handelt. In diesem Rahmen werden Nachkäufe an sich schwächer entwickelnden Märkten und Verkäufe an Märkten mit einer starken Entwicklung getätigt. Auf diese Weise wird das zu Beginn festgelegte Verhältnis im Anlage-Portfolio wieder hergestellt.
  • Sie müssen die Entwicklung Ihres Portfolios nicht selbst und ständig überwachen. Dies verhindert Investment-Fehler, da bei den Anlageentscheidungen keine Emotionalität aufkommt. Denn die Vorgehensweise beim Robo Advisory verläuft grundsätzlich computergestützt und standardisiert. Menschliche Fehler bzw. Irrtümer sind also ausgeschlossen

So gehen Sie vor

  1. Sie nutzen unseren Robo Advisor Vergleich und filtern den für Sie passenden Anbieter heraus.
  2. Der Anbieter stellt Ihnen Fragen zu Ihrem Finanzwissen und Ihrem Anlageverhalten. Von Ihren Antworten hängt es ab, zu welchem Risikotyp Sie passen.
  3. Sie erhalten vom Anbieter Vorschläge mit konkreten Anlageprodukten.
  4. Entweder Sie nehmen den Vorschlag direkt an oder Sie passen ihn individuell an.
  5. Der Robo Advisor realisiert das Investment. Er übernimmt in den meisten Fällen die technische Ausführung. Manchmal müssen Sie selbst Kaufaufträge aufgeben.
  6. Der Anbieter überwacht die Depot-Balance. Wird es nötig, schichtet die Software Investitionen um und sorgt wieder für einen Risikoausgleich.

Unterschied zwischen passivem und aktivem Ansatz

Unterscheiden müssen Sie beim Robo Advisory zudem zwischen dem passiven und dem aktiven Ansatz.

Der passive Ansatz basiert dabei auf den Grundprinzipien der Geldanlage. Das bedeutet: ein Robo Advisor greift bei diesem Einsatz nicht ständig ein; es gibt also keinen stetigen Kauf und Verkauf von Wertpapieren.

Stattdessen wird direkt zu Beginn der Zusammenarbeit prinzipiell festgelegt, in welche Anlageklasse Sie Ihr Geld investieren möchten.

In der Regel sorgt der Robo Advisor dann im Rahmen eines automatisierten Prozesses ein- bis zweimal im Jahr dafür, dass das Portfolio gemäß der anfänglichen Aufteilung zusammengesetzt ist.

Ansonsten verzichten Robo Advisors mit passivem Ansatz auf ein weiteres Eingreifen. Vielmehr orientiert sich das Portfolio an der jeweiligen Marktentwicklung.

Robo Advisors, die dagegen das Portfolio aktiv managen, reagieren auch auf Verluste, Trends und Prognosen. Die Anbieter treffen dabei zahlreiche Annahmen, um auf dieser Basis mögliche Gewinne und die bestehenden Verlustrisiken einschätzen zu können.

Diese Einschätzung dient dann als Grundlage für das aktive Steuern der einzelnen Werte in einem Portfolio.

Aber auch bei dieser Variante ist es das Ziel, das anfänglich festgelegte Investment von den Anlageklassen her beizubehalten respektive im Gleichgewicht zu halten.

Die bekanntesten Robo-Advisors mit aktivem Ansatz sind Branchen-Primus Scalable Capital sowie Liqid, Truevest, Cominvest und Whitebox. In unserem Robo Advisor Vergleich können Sie sich entsprechende Angebote gezielt herausfiltern.

Sicherheit geht vor

Im Fokus der Anleger steht natürlich auch immer die Sicherheit.

Fehlende Sicherheiten waren in der Vergangenheit nämlich weit verbreitete Kritiken hinsichtlich der Robo Advisors. Inzwischen ist klar, das trifft in dieser Form nicht zu.

Denn es gibt eine große Anzahl an verschiedenen Absicherungen. So arbeiten die Anbieter immer mit Partnerbanken zusammen. Diese wiederum unterliegen der Kontrolle durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (kurz: BaFin).

Ihre Anlage wird bei den Partnerbanken als Sondervermögen hinterlegt, auf das ausschließlich Sie selbst Zugriff haben. Der Gesetzgeber fordert diesbezüglich sogar, dass Ihr Geld bei einer deutschen Bank mit entsprechender Lizenz verwahrt werden muss.

Zusätzliche Sicherheit wird durch das so bezeichnete Referenzkontenprinzip gewährleistet. Es werden also alle Auszahlungen ausschließlich über ein von Ihnen festgelegtes Referenzkonto getätigt.

Das Geld lässt sich daher nicht auf ein anderes Konto übertragen.

Kriminelle Tricks, wie das Abfangen von TAN und PIN, funktionieren nicht. Auch wichtig: es besteht ein Einlagenschutz. Sollte eine Fondsgesellschaft Insolvenz anmelden, betrifft das Ihre Einlage nicht.

Denn der Bestand in Ihrem Portfolio fließt nicht in die Insolvenzmasse. Im Hinblick auf die gesetzliche Einlagensicherung greift dagegen die gesetzliche Einlagensicherung (maximal 100.000 Euro). Viele deutschen Banken sind zudem auch noch über einen freiwilligen Einlagensicherungsfonds im Fall der Fälle abgesichert.

Nutzen Sie unseren Robo Advisor Vergleich

Unser Robo Advisor Vergleich hilft Ihnen dabei, das jeweils beste Angebot – bezogen auf die von Ihnen gewünschte Einmalanlage bzw. auf die monatliche Sparrate – herauszufiltern.

Der Robo Advisor Vergleich ist dabei in der Form strukturiert, dass Sie gleichzeitig auch die Vorteile der einzelnen Anbieter sowie die geforderte Servicegebühr einsehen können. Dadurch erlangen Sie einen kompletten Überblick über die Angebote der Robo Advisors.

Gerade die Robo Advisors WeltSparen, Growney und Fintego bieten in der Regel gute Konditionen und Sparpläne.

Für Kleinanleger hat Easyfolio gute Angebote im Portfolio.

Whitebox und Quirion überzeugen vor allem mit einer großen Auswahl an Anlagestrategien. Aber aufgepasst: die Angebote können sich ändern. Daher sollten Sie immer direkt vor einem Einstieg der Robo Advisior Vergleich bemüht werden.