Was ist ein (kostenloses) Geschäftskonto?

Bei einem Geschäftskonto handelt es sich für eine GmbH oder andere Unternehmensformen um ein klassisches Kontokorrentkonto. Unternehmen, aber auch Freiberufler, Selbstständige bzw. Gewerbetreibende können ein Firmenkonto für Ihre geschäftlichen Transaktionen nutzen. Dadurch lassen sich Ihre geschäftlichen und privaten Einnahmen sowie Ausgaben voneinander trennen. Gerade im Hinblick auf die betriebswirtschaftliche Auswertung und auf die persönliche Steuererklärung ist das Führen getrennter Konten unverzichtbar. Auf Wunsch erhalten Sie auch für Ihr Firmen- oder Geschäftskonto EC- und Kreditkarten. Zudem erhalten Sie beim Nachweis von Sicherheiten und Wirtschaftlichkeit einen darauf basierenden Kreditrahmen. Sie können dann zum Beispiel das Geschäftskonto für eine GmbH bis zu dem vereinbarten Betrag überziehen. Je umsatzstärker und größer ein Unternehmen ist, desto höher fällt in der Regel auch der eingeräumte Überziehungskredit aus. Die Konditionen von Festgeld und Tagesgeld, die insbesondere diese Kundengruppen ansprechen, können in diversen Vergleichen gegenüber gestellt werden.

Kreditkarte beim Geschäftskonto

Jede Bank sollte bei der Eröffnung eines Geschäftskontos dem Kontoinhaber mindestens eine Karte, kostenlos oder gegen eine kleine Grundgebühr, bieten – ganz gleich ob es eine Kreditkarte oder eine Girokarte ist. Dadurch sollten Buchungen am Flughafen Terminal oder an Automaten im Inland durchgeführt werden können. Hierbei ist es wichtig darauf zu achten, ob und wenn ja welche Gebühren für die Girocard bzw. die Kreditkarte anfallen und wieviele Automaten diese Bank besitzt.

Ist ein Geschäftskonto verpflichtend?

Kommt immer auf die Unternehmensform an.

  • GbR:  muss nicht zwingend ein Firmenkonto besitzen. Transaktionen sind auch über das persönliche Girokonto erlaubt.
  • GmbH, AG, OHG, KG und auch UGs müssen ein Geschäftskonto haben.

Kapitalgesellschaften haben zudem die Pflicht, im Rahmen der Gründung die Einzahlung des jeweiligen Stammkapitals nachzuweisen. Für die Einzahlung muss das Firmenkonto genutzt werden.

Müssen auch Gewerbetreibende und Freiberufler ein Geschäftskonto führen?

Nein. Sowohl Freiberufler als auch Betreiber eines Gewerbes müssen kein Geschäftskonto haben. Die geschäftlichen Beziehungen können auch über das Girokonto laufen. Nachteile wenn man auf eigenes Geschäftskonto verzichtet:

  • Private und geschäftliche Finanzströme vermischen sich
  • Schlechter Überblick

Unsere Empfehlung: Strikte Trennung der Zahlungsströme durch ein eigenes Privatkonto und ein Firmenkonto.

Welche Unterlagen braucht man zur Eröffnung des Firmenkontos?

Abhängig von er Rechtsform werden folgende Unterlagen benötigt:

  • Steuernummer bzw. Gewerbeanmeldung
  • Personalausweis / Reisepass
  • Schufa-Auskunft bezüglich Ihrer Bonität (teilweise)
  • Kontoverträge
  • Einkommensnachweise bzw. Gehaltsabrechnungen der letzten Monate
  • Letzten Kontoauszüge des Privatkontos (teilweise)
  • Handelsregistereintrag (bei Kapitalgesellschaften)
  • Bürgschaften der Gesellschafter (teilweise bei Kapitalgesellschaften, wenn man Kreditlinien oder Kreditkarten mit beantragt)
  • Gesellschaftsvertrag (nur bei Personengesellschaften erforderlich)
  • Beglaubigte Kopien der Gründungsurkunden (bei Neugründungen von Kapitalgesellschaften)

Geschäftskonto-Vergleich: Wie finden Sie das beste Geschäftskonto?

Natürlich in unserem gratis Geschäftskonto Vergleich 😉 Außerdem können Sie sich vorab folgende Punkte überlegen:

  • Grundgebühren
  • Überziehungszinsen
  • Zinsen für Kapital
  • Kosten für Bargeld Abhebungen
  • Kosten von beleghaften und beleglosen Buchungen
  • Kosten für Kreditkarte und EC-Karte
  • Kosten für das Erstellen und die Zustellung von Kontoauszügen
  • Bereitstellungsdichte von Automaten

Geschäftskonto: Vor- und Nachteile?

Vorteile: 

  • Betriebliche und private Zahlungsvorgänge strikt voneinander differenzieren
  • Geldströme einfach voneinander trennen
  • Bessere Übersicht über Ihre betrieblichen als auch über Ihre Zahlungsströme
  • Privatsphäre Ihres Privatlebens wird geschützt (vor Steuerbehörden und Prüfern, künftige Mitarbeiter)
  • Sie profitieren oft von erhöhtem Service der Banken als Geschäftskunde
  • Prozesse und Buchhaltung kann optimiert werden

Nachteile: 

  • Zusätzliche Kosten

Unterschiede zwischen privaten Konto und Geschäftskonto?

Während ein Geschäfts- oder Firmenkonto von Unternehmen, Betreiber eines Gewerbes und Freiberuflern genutzt wird, ist das Girokonto für Privatpersonen, die keiner selbstständigen Arbeit bzw. Tätigkeit nachgehen, vorgesehen. Verwendet wird das Privatkonto zur Abwicklung Geldströmen ohne geschäftlichen Hintergrund. Über das Konto läuft also der eigentliche bargeldlose Zahlungsverkehr ab. In der Regel gehen auf dem privaten Girokonto immer das Gehalt und die sonstigen Einkünfte ein. Gleichzeitig gehen zum Beispiel die Miete, Kreditraten, die Handy-Rechnung und ähnliche Zahlungen ab. Über das Geschäftskonto werden demgegenüber ausschließlich unternehmensbezogene Ein- und Auszahlungen vorgenommen. Im Hinblick auf Zinsen, Kontoführung und sonstigen Gebühren gibt es hier große Differenzen. Viele Banken sehen es nicht gerne, wenn ein Selbstständiger, der als Personengesellschaft agiert, kein Geschäftskonto eröffnet oder besitzt. Für ein Geschäftskonten verlangen sie wegen der erfahrungsgemäß höheren Anzahl an Buchungen eine höhere Kontoführungsgebühr als für private Girokonten. Diese Gebühr können Selbstständige bzw. Freiberufler manchmal einsparen, wenn Sie eine Bank finden, bei welcher sie ein privates Konto eröffnen können.

Welche Gebühren & Zinsen hat ein Geschäftskonto?

Die Gebühren Ihres Geschäftskontos hängt von 2 Faktoren ab:

  • Gebührenmodell der Bank
  • Ihr Geschäftsverhalten

Vorsicht: Nur die monatliche Kontoführungsgebühr für Geschäftskonten in Deutschland kann über hundert Euro im Jahr ausmachen! Neben der Gebühr spielt beim Geschäftskonto auch die Verzinsung eine wichtige Rolle. Vor allem für Dispokredite und geduldete Überziehungen ist die Bandbreite der möglichen Zinsen sehr groß. Vor allem für Unternehmen, bei denen die Geschäftskonten häufiger oftmals Minus Kontostände aufweisen, ist das sehr wichtig. Kostenarten bei kostenlosen bzw. kostenpflichtigen Geschäftskonten: 

  • Kontoführungsgebühren
  • Kosten für EC-Karte
  • Kosten für Kreditkarte
  • Buchungskosten von belegpflichtigen und belegfreien bzw. beleglose Transaktionen
  • Gebühren für Abhebungen an fremden Geldautomaten oder im Ausland
  • Dispo-Zinsen
  • Weitere Kosten finden Sie auf den Websites der Anbieter

Bei welchen Banken kann man ein Geschäftskonto eröffnen?

In unserem Geschäftskonto Vergleich 2020 listen wir Ihnen sowohl Direktbanken als auch Filialbanken auf. Zwischen diesen beiden Bankmodellen können Sie sich grundsätzlich entscheiden.

Können Sie ein Firmenkonto auch mit schlechter Bonität eröffnen?

Banken lehnen in der Regel einen Antrag auf Kontoeröffnung ab, wenn Creditreform oder Schufa negative Auskünfte über den Antragssteller erteilen. Möchten Sie Ihr Firmenkonto allerdings nur auf Guthaben Basis führen und somit auch keinen Überziehungskredit in Anspruch nehmen, ist eine Kontoeröffnung bei den meisten Kredithäusern auch bei einer schlechten Zahlungsfähigkeit möglich. Bei einem Firmenkonto auf Guthaben werden dann nur Auszahlungen und Abbuchungen ausgeführt, wenn Ihr Konto die entsprechende Deckung aufweist. Es gibt mittlerweile sogar Banken, die spezielle Angebote für die Eröffnung eines Firmenkontos trotz belastender Schufa-Einträge im Portfolio haben.

Was ist ein Kontokorrentkredit?

In einigen Kontomodellen gewähren Ihnen Banken zusätzlich zum bestehenden Geschäftskonto gleichzeitig einen sogenannten Kontokorrentkredit ein. Das ist eine Kreditlinie, die Sie bei Bedarf beliebig ausschöpfen und auch jederzeit wieder zurückzahlen können. Voraussetzung ist eine ausreichende Bonität.

Hier geht es zu unserer Geschäftskonto-Empfehlung für Freiberufler Holvi:

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Hinweis

Wie auf unserer Über Uns Seite beschrieben untersuchen wir Finanz- und Versicherungsprodukte und analysieren den Markt um möglichst viele Anbieter bewerten zu können. Das auf dieser Seite gezeigte Tool / Vergleichsrechner ist von einer externen Analyse-Firma. Auf die Reihenfolge der gezeigten Ergebnisse und auch auf die dargestellten Inhalte haben wir derzeit leider keinen Einfluss. Der Vergleich dient für einen ersten Überblick. Wir raten Ihnen auf den jeweiligen Anbieter-Seiten die Konditionen auf Ihre Bedürfnisse konkret zu prüfen. Wir bekommen von einigen Banken und Versicherungen eine Provision, wenn Sie auf die oben gezeigten Produktlinks klicken und auf den Anbieter-Seiten Produkte abschließen. In diesem Geschäftskonto-Vergleich werden folgende Unternehmen verglichen: Holvi, N26, Fyrst, Penta, Kontist, Fidor, netbank, Pay Center, Postbank